Hoe wordt je maximale hypotheek berekend?

Het kopen van een eerste woning is ontzettend spannend. Vanaf het uitbrengen van het bod tot de acceptatie ervan. Wanneer het dan eindelijk zover is, is het ook belangrijk om alvast na te denken over een eventuele verbouwing, mocht dit nodig zijn. Maar voor het zover is, is het goed te weten wat je nu eigenlijk kunt lenen. Om ervoor te zorgen dat je het huis kunt ook kunt bekostigen, is je hypotheek berekenen dus een belangrijke eerste stap. Om je te helpen bij de aanschaf van je eerste woning, hebben we een aantal handige tips voor je. 

Bereken de maximale hypotheek

Om een hypotheek te berekenen, zijn er een aantal factoren waarmee rekening gehouden moet worden. Dit zijn onder andere de looptijd van de hypotheek, de rente, en het bedrag dat je wilt lenen. Er zijn verschillende online hypotheekcalculators beschikbaar die je kunt gebruiken om een indicatie te krijgen van de maandelijkse aflossing en totale kosten van een hypotheek. Het is wel verstandig om je te laten informeren door een hypotheekadviseur, omdat er ook andere factoren meespelen in het afsluiten van een hypotheek.

De stelregel is als volgt

Er zijn geen vaststaande regels voor hoeveel je moet verdienen om een hypotheek af te sluiten. Dit is afhankelijk van verschillende factoren, zoals de hoogte van de hypotheek, de rente, en je persoonlijke financiële situatie. Een veelgebruikte regel is de “28/36 regel”. Dit betekent dat je maandelijkse hypotheeklasten (inclusief verzekeringen en belastingen) niet meer dan 28% van je bruto maandelijkse inkomen mogen bedragen, en dat je totale maandelijkse schulden (inclusief hypotheeklasten) niet meer dan 36% van je bruto maandelijkse inkomen mogen bedragen.

Het is een richtlijn

Echter, deze regel geldt als richtlijn, en elke bank heeft zijn eigen set van regels voor het verstrekken van een hypotheek. Sommige banken zullen bijvoorbeeld alleen een hypotheek verstrekken als je een bepaald inkomen hebt, terwijl andere banken meer rekening houden met bijvoorbeeld je spaargeld of andere vermogensbestanddelen. Het is daarom belangrijk dat je je laat informeren door een hypotheekadviseur of een gespecialiseerde bankier. Zo kun je je precies laten informeren over welke eisen er aan je gesteld worden voor het verstrekken van een hypotheek en welke mogelijkheden er zijn voor jouw persoonlijke situatie.

Telt het inkomen van mijn partner ook mee?

Als je samen een hypotheek wilt afsluiten, wordt vaak ook het inkomen van je partner meegenomen in de berekening van wat je kunt lenen. Hierdoor kan het zijn dat je in staat bent een grotere hypotheek af te sluiten dan wanneer je alleen zou aanvragen.

Er zijn echter wel een aantal zaken waar je op moet letten:

• Indien je niet samenwoont, kan het zijn dat de bank je partner als garantsteller ziet, in plaats van als medeborg. Dit betekent dat je partner dan borg moet staan voor de hypotheek, maar niet mee verantwoordelijk is voor het terugbetalen ervan.

• Ook wanneer je samenwoont, kan de bank besluiten om alleen het inkomen van de hoofdkostwinner mee te nemen in de berekening.

• Het is altijd verstandig om dit goed te bespreken met een hypotheekadviseur of een gespecialiseerde bankier, zodat je precies weet hoe jouw specifieke situatie in aanmerking komt voor een hypotheek.

Over het algemeen, hoe hoger het inkomen van beide partners, hoe hoger de hypotheek die je kunt afsluiten voor je woning. Dit is omdat een groter inkomen vaak gezien wordt als een grotere financiële stabiliteit, en dus een grotere kans op terugbetaling van de hypotheek.

Heb je een BKR registratie?

Het Bureau Krediet Registratie (BKR) houdt bij of iemand een lening of hypotheek heeft, en of deze op tijd wordt terugbetaald. Wanneer je een lening of hypotheek aanvraagt, zal de bank hiernaar vragen en de informatie bij het BKR opvragen.

Als je een BKR-registratie hebt, kan dit invloed hebben op je kansen om een hypotheek te krijgen. Dit hangt af van de aard en de oorzaak van de registratie. Bijvoorbeeld een achterstand in betalingen of een vermelding in het kader van een WSNP (Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen) kan ertoe leiden dat een hypotheekverstrekker je geen hypotheek verstrekt.

Daarnaast zijn er ook verschillende soorten BKR-coderingen. Een BKR-codering “1” betekent dat er sprake is van een betalingsachterstand. Een BKR-codering “2” betekent dat er een lopende verplichting is. Een BKR-codering “3” betekent dat een verplichting is afgelost of beëindigd.